Договор
добровольного и обязательного страхования автотранспорта во всех страховых
компаниях заключается на основании письменного заявления. Обычно у каждого
страховщика разработана своя форма заявления, однако указываемые в этих формах
данные практически везде одинаковы.
Это сведения о
страхователе (паспортные данные, фактический адрес и адрес регистрации),
сведения о документах на автотранспортное средство (номер паспорта
транспортного средства, номер и дата выдачи свидетельства о регистрации),
сведения об автотранспортном средстве (тип: легковой автомобиль, прицеп и т.п.,
модель, год выпуска, VIN, номер и модель двигателя, мощность и объем двигателя,
номер шасси, цвет и тип кузова, количество дверей, пробег, регистрационный
номер, режим хранения автомобиля в темное время суток, наличие ЭПСС с указанием
модели), сведения о лицах, допущенных к управлению автотранспортным средством,
с указанием стажа вождения (водительский
стаж исчисляется с даты выдачи водительского удостоверения), характер
использования автомобиля, информация о договорах страхования, заключавшихся в
отношении страхуемого транспортного средства с другими страховыми компаниями. В
заявлении указываются объекты страхования (автотранспортное средство,
гражданская ответственность владельцев автотранспортных средств, дополнительное
оборудование, жизнь и здоровье водителя и пассажиров), страховые риски (угон,
повреждения и т.п.), суммы страхования, на которые хотели бы застраховать
автомобиль, дополнительное оборудование, жизнь и здоровье водителя и
пассажиров, гражданская ответственность. В заявлении оговаривается желательная
дата начала страхования, срок страхования и место действия договора страхования
– территория страхования. Как правило, договоры страхования согласно базовым
условиям страхования действуют на территории Российской Федерации.
Форма
заявления по обязательному страхованию гражданской ответственности ОСАГО во
всех компаниях одинакова, так как утверждена законодательством.
Под
договором ОСАГО понимается договор страхования, по которому страховщик
обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении
предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим
причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу
(осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой
суммы). Договор является двусторонним: одной стороной выступает страхователь,
который обязуется уплатить соответствующее вознаграждение (страховую премию), а
другой – страховщик, который принимает на себя риск, т.е. обязанность нести
гражданскую ответственность за возможные неблагоприятные последствия.
Документом, удостоверяющим осуществление обязательного страхования, является
страховой полис.
Одно из важнейших
условий договора автострахования, на которое нужно обратить внимание, –
перечисление страховых рисков. Страховым риском является предполагаемое
событие, на случай наступления которого заключается договор страхования.
Договором КАСКО может быть предусмотрена страховая защита застрахованного
автомобиля от следующих рисков: ДТП, пожар, повреждение отскочившим или упавшим
предметом, стихийное бедствие, злоумышленное действие (противоправные действия
третьих лиц), угон. При этом в случае полного пакета КАСКО возмещаются все
риски физического ущерба, а также риск хищения (угона) автомобиля. В случае частичного
страхования КАСКО в число страховых рисков не включается угон автомобиля,
покрываются только риски ущерба застрахованного автомобиля. Страховые компании
могут предложить и программы страхования автомобиля вместе с установленным на
нем дополнительным оборудованием, под которым понимаются механизмы, приборы,
иное оборудование, снаряжение и принадлежности, стационарно установленные на
автомобиле, не входящие в комплект заводской поставки автомобиля (в
соответствии с документацией завода-изготовителя). Перечень оборудования,
относимого страховыми компаниями к дополнительному оборудованию, в разных
компаниях различается. К нему могут относиться: автомобильная теле-, радио- и
аудиоаппаратура; оборудование салона, кузова; приборы различного назначения; колеса
в сборе, не входящие в комплектацию завода-изготовителя; световое, сигнальное и
иное оборудование, установленное на автомобиле. Перечисленное оборудование
принимается на страхование только вместе с автомобилем и считается
застрахованным по тем же рискам, что и сам автомобиль.
Здесь
же нужно заметить, что не все повреждения автомобиля могут расцениваться
страховщиком как страховой случай. Страховым случаем является совершившееся
событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого
возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю,
застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. На этот счет
целесообразно внимательно ознакомиться с правилами страховых компаний. В них
перечислены события, не являющиеся страховыми случаями, при которых назначается
страховая выплата. Это может быть: повреждение обивки салона автомобиля,
вызванное курением или неосторожным обращением с огнем; хищение или повреждение
комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, стационарных противоугонных
средств, если они не были установлены заводом-изготовителем или не были
застрахованы как дополнительное оборудование; хищение или повреждение
регистрационных знаков автомобиля и др.
Для
выбора наиболее приемлемого варианта перед заключением договора страхования
необходимо внимательно ознакомиться с правилами страхования у нескольких
компаний, сравнить их страховые продукты по потребительским характеристикам и
качеству, а также по соотношению цены и содержания страхового покрытия.
Сравнивать предложения нужно по наиболее важным условиям договора страхования.
Кроме того, необходимо учитывать наличие у компаний соответствующих лицензий,
филиальной сети, величину предлагаемого тарифа, лимит ответственности. Следует
уделять внимание дополнительным услугам, оказываемым страховщиками, таким как
эвакуация машины, юридическая помощь и др.
